Simulador de Empréstimo
Informe o valor, a taxa de juros e o prazo para ver a parcela, o total de juros e o Custo Efetivo Total (CET). Funciona para empréstimo pessoal, consignado ou qualquer crédito com parcelas fixas.
Como é calculada a parcela do empréstimo
Empréstimos com parcelas iguais usam a Tabela Price. A parcela é calculada pela fórmula:
Parcela = Valor × i ÷ [1 − (1 + i)^−n]onde i é a taxa de juros mensal em decimal (2,5% = 0,025) e n é o número de parcelas.
Exemplo
Empréstimo de R$ 10.000,00 em 24 meses, a 2,5% ao mês: parcela de R$ 559,13, total pago de R$ 13.419,05 e R$ 3.419,05 de juros.
Nas primeiras parcelas, a maior parte do valor pago é juros; com o tempo, a parte que abate a dívida (amortização) aumenta. Abra a tabela mês a mês no simulador para ver essa divisão.
CET: o número que mostra o custo real
O Custo Efetivo Total reúne tudo o que você paga: juros, IOF, tarifas e seguros. Quando esses custos são incluídos no contrato, você recebe o valor pedido, mas paga parcelas calculadas sobre um valor maior. Por isso o CET é sempre maior ou igual à taxa de juros.
No exemplo acima, se o banco incluir R$ 400,00 de IOF e tarifas, a parcela passa para R$ 581,49 e o CET fica em 2,86% ao mês (40,24% ao ano), contra 2,5% ao mês de taxa. Para comparar propostas de bancos diferentes, compare o CET.
Taxa ao mês ou ao ano?
Bancos costumam anunciar a taxa ao mês, mas o contrato também traz a taxa anual. As duas são equivalentes em juros compostos: 2,5% ao mês correspondem a 34,49% ao ano, e não a 30%. O simulador aceita as duas formas; basta escolher o período ao lado da taxa.
Quanto o prazo muda o custo
Mesmo valor e mesma taxa (R$ 10.000,00 a 2,5% ao mês), prazos diferentes:
| Prazo | Parcela | Total de juros |
|---|---|---|
| 12 meses | R$ 974,87 | R$ 1.698,47 |
| 24 meses | R$ 559,13 | R$ 3.419,05 |
| 36 meses | R$ 424,52 | R$ 5.282,47 |
| 48 meses | R$ 360,06 | R$ 7.282,79 |
Como pagar menos juros
- Compare o CET de pelo menos três instituições. O Banco Central publica as taxas médias de cada banco.
- Escolha o menor prazo cuja parcela caiba no orçamento.
- Considere o consignado se tiver acesso: como a parcela é descontada na folha ou no benefício, as taxas costumam ser menores que as do empréstimo pessoal.
- Antecipe parcelas quando sobrar dinheiro: os juros das parcelas antecipadas são descontados.
Perguntas frequentes
Como calcular a parcela de um empréstimo?
Use a fórmula da Tabela Price: parcela = valor × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), com a taxa mensal em decimal. Exemplo: R$ 10.000 a 2,5% ao mês em 24 parcelas dá R$ 559,13 por mês.
O que é CET?
É o Custo Efetivo Total: a taxa que considera juros, IOF, tarifas e seguros cobrados no empréstimo. Os bancos são obrigados a informar o CET antes da contratação, e ele é a melhor forma de comparar propostas.
Qual a diferença entre taxa de juros e CET?
A taxa de juros remunera o banco pelo dinheiro emprestado; o CET inclui também os custos extras. No exemplo desta página, com R$ 400 de IOF e tarifas incluídos no contrato, a taxa continua 2,5% ao mês, mas o CET sobe para 2,86% ao mês.
Vale a pena escolher um prazo maior?
A parcela fica menor, mas você paga mais juros no total. Em R$ 10.000 a 2,5% ao mês, os juros vão de R$ 1.698,47 em 12 meses para R$ 7.282,79 em 48 meses.
Posso quitar o empréstimo antes do prazo?
Sim. O Código de Defesa do Consumidor (art. 52, § 2º) garante a liquidação antecipada com redução proporcional dos juros. Peça ao banco o valor para quitação.
Outras calculadoras financeiras
- Financiamento de Veículos
- Juros Compostos
- Juros Simples
- Tabela SAC e Price
- Simulador de Investimentos
- Correção Monetária
- Taxa de Juros
- Banco Central do Brasil — Calculadora do Cidadão
- Banco Central do Brasil — Taxas de juros por instituição financeira
- Resolução CMN nº 3.517/2007 — Custo Efetivo Total (CET)
- Código de Defesa do Consumidor (Lei nº 8.078/1990), art. 52
Os resultados são simulações para fins informativos. Condições reais dependem da instituição financeira; confira sempre a proposta e o CET antes de contratar. Veja a metodologia.